授業9: 税金対策と投資の最終チェック
はじめに
こんにちは！これまでの授業では、株式投資の基本、分散投資、ポートフォリオ戦略など、投資を成功させるための大切なポイントを学んできましたね。そして、今回が最後の授業になります。
前回を未履修の方はこちらから！！
履修した方は、本題へ！！
投資で資産を増やすことも大切ですが、もう一つ重要なのが「税金」です。投資で得た利益には税金がかかるため、税金対策を知っておくことで、より効率的に資産を増やすことができます。
最後の授業では、「投資と税金の基本」と「投資の最終チェック方法」について、できるだけ分かりやすくお話しします。最後まで一緒に学んでいきましょう！
1. 投資でかかる税金とは？
「株で儲かったら、そのお金は全部もらえるの？」と考えるかもしれませんが、実は違います。投資で得た利益には税金がかかるんです。でも、正しい知識を持っていれば、必要以上に税金を取られることを防ぐことができます。
投資でかかる税金には、主に以下の3つがあります。
1-1. キャピタルゲイン課税（売却益にかかる税金）
株を「安く買って高く売る」と、その差額が利益（キャピタルゲイン）になります。これに対して税金がかかります。
例：
• 株を100万円で買って、3年後に150万円で売った → 50万円の利益
• 50万円の利益に対して約20%（正確には20.315%）の税金がかかる
• 50万円 × 20.315% = 約10万円が税金として引かれる
つまり、150万円がそのまま手に入るわけではなく、税金を引かれた約140万円が手元に残ります。
1-2. 配当にかかる税金
株を持っていると「配当金」がもらえることがあります。企業が利益を株主に分ける仕組みですね。でも、この配当金にも税金がかかります。
例：
• 1株あたり100円の配当金をもらった → ここから約20%が税金として引かれる
• もし10,000円の配当を受け取ると、税金を引いた後の手取りは約8,000円
配当金もそのままもらえるわけではなく、税金を引かれることを覚えておきましょう。
1-3. 譲渡益税（投資信託などの売却益にかかる税金）
株だけでなく、投資信託を売却したときの利益にも税金がかかります。税率は株と同じ20.315%です。
例：
• 50万円で買った投資信託が、3年後に60万円に値上がりして売却 → 10万円の利益
• 10万円 × 20.315% = 約2万円の税金
2. 節税できる制度を活用しよう！
「税金を払うのは仕方ないけど、少しでも負担を減らす方法はないの？」と思いますよね？ 実は、日本には「NISA（ニーサ）」や「iDeCo（イデコ）」といった税金を節約できる制度があります。
2-1. NISA（少額投資非課税制度）
NISAとは、「投資の利益に税金がかからない制度」です。
NISAのポイント
• 通常は株の売却益や配当に20.315%の税金がかかるが、NISA口座で投資した場合は税金ゼロ！
• 一定の投資額（年間120万円まで）を最長5年間非課税で運用できる
例：
• NISA口座で100万円の株を購入し、5年後に150万円になった場合
• 通常なら50万円の利益に対して約10万円の税金がかかるが、NISAなら税金ゼロ！
2-2. つみたてNISA
つみたてNISAは、長期投資向けのNISA制度です。
つみたてNISAのポイント
• 年間40万円までの投資が20年間非課税になる
• 少額からコツコツ投資する人向け
• 投資信託が中心で、リスクを抑えた長期投資ができる
2-3. iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、将来の年金を増やすための制度で、NISAとは少し違いますが、税金のメリットが大きいです。
iDeCoのポイント
• 投資した金額が全額所得控除（税金が安くなる）
• 運用益も非課税
• 60歳まで引き出せないが、老後の資産形成には最適
例：
• iDeCoで年間40万円投資した場合、所得税と住民税が軽減されるため、年間約8万円の節税が可能。
3. 投資の最終チェック
最後に、これまで学んできたことを振り返りながら、投資を成功させるための最終チェックをしていきましょう。
チェックリスト
✅ 目標は明確か？ → 何のために投資するのかを忘れない
✅ 分散投資ができているか？ → 1つの銘柄に集中していないか確認
✅ 定期的な見直しをしているか？ → ポートフォリオを調整しているか
✅ NISAやiDeCoを活用しているか？ → 節税のメリットを最大限活用
✅ 感情的にならずに冷静に判断できているか？ → 短期の値動きに振り回されない
4. 練習問題（最後の確認！）
ここまでの学びを確認するために、3つの質問を用意しました。答えを考えてみてください！
問題1：株を売却して10万円の利益が出ました。通常の税率（20.315%）で計算すると、税金はいくら引かれますか？
問題2：NISA口座で50万円の株を購入し、70万円で売却しました。この場合、税金はいくらかかるでしょうか？
問題3：配当金として1万円を受け取る予定ですが、税引き後の手取り額はいくらになるでしょうか？（通常の税率で計算）
解答は次のページで！！！
コメント